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    吉林蛟河農商行被連續下調信用等級 36億投資款暫無法收回

    • 2018年08月02日 08:26
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    曾卷入郵儲銀行79億票據案、“僑興債”案的吉林蛟河農商行,半年內信用評級被第二次下調。7月31日,一份由上海新世紀資信評估投資服務有限公司(下稱“新世紀評級”)出具的跟蹤評級報告顯示,吉林蛟河農村商業銀行(下稱“吉林蛟河農商行”)的主體信用等級由A調整為A-,評級展望被調為負面;該銀行發行的二級資本債券信用等級則由A-調整為BBB+。

    中國資金管理網8月2日綜合報道,今年2月,新世紀評級曾將吉林蛟河農商行的主體信用評級、評級展望和二級資本債券評級調整為A、列入負面觀察名單、A-。在這次評級之前,吉林蛟河農商行已深陷兩件大案。

    1月27日,原銀監會網站披露了中國郵政儲蓄銀行(郵儲銀行,1658.HK)甘肅武威文昌路支行79億元違規票據案件。作為違規購買理財的機構,吉林蛟河農商行被罰沒7744萬元,該銀行董事長姚金明、行長鐘原被取消2年高管任職資格,監事長于友煥被警告,資金運營官、金融市場部總經理張金叢、楊子亭分別被禁止2年從事銀行業工作。

    在廣發銀行“僑興債”違規擔保案件中,吉林蛟河農商行作為出資機構被罰。罰單顯示,該銀行因違反國家規定從事投資活動被罰200萬元。

    新世紀評級報告對上述兩起案件進行了更為詳細的描述。2016年以來,蛟河農商銀行應收款項類投資規模大幅上升,主要投資于信托產品、銀行理財和資產管理計劃或受益權等。截至2018年3月末,該行應收款項類投資規模為41.54億元,共有36.001億元暫時無法收回。

    具體來看,吉林蛟河農商行于2016年先后8次購買郵儲銀行武威支行發行的理財產品,合計30億元,利率為5%左右,期限一年。該筆理財資金被郵儲銀行武威分行內部作案挪用,目前已全部逾期。截至評級報告出具日,吉林蛟河農商行已委托律師事務所通過通道方對郵儲銀行武威分行依法進行訴訟,案件正在審理中,目前該行未對上述理財產品投資計提撥備。

    涉及“僑興債”案方面,吉林蛟河農商行于2016年分兩次購買陸家嘴國際信托發行的僑興集團有限公司(下稱“僑興集團”)應收賬款債權信托受益權,合計6億元,其中一筆為3億元,已于2017年10月到期,僑興集團未償還全部本金和部分利息;另一筆為3億元,將于2018年9月底到期。上述兩筆投資均由廣發銀行惠州分行提供擔保。不過,截至評級報告出具日,廣發銀行惠州分行以相關事件存在內部流程漏洞為由,拒絕按原合同履行代償。吉林蛟河農商行已對相關單位提起訴訟,案件正在審理中,目前該銀行未對上述理財產品投資計提撥備。

    除此之外,由于受國家去產能、去庫存以及環保政策影響,蛟河地區傳統制造業企業、石材加工企業利潤下降,部分小型石材加工企業由于環保不達標,停產整改環保存在的問題,嚴重影響到期貸款回收,蛟河農商銀行不良貸款率和關注類貸款比例均大幅上升。

    2017年及2018年一季度,吉林蛟河農商行并未對不良貸款進行核銷。截至2017年末,該銀行不良貸款余額和關注類貸款余額分別為1.10億元和6.66億元,分別較2016年末大幅上升45.79%和73.12%,貸款質量下降較為明顯。

    逾期貸款方面,蛟河農商銀行逾期貸款總額上升較為明顯,逾期90天以上貸款/不良貸款自2016年末起維持在100%。同時,該銀行逾期貸款以逾期90天以內貸款為主,信用風險仍將持續暴露,貸款質量向下遷徙的可能性較大。

    新世紀評級表示,吉林蛟河農商行貸款質量下行壓力較大,大額應收款項類投資利息未能收回,同業負債成本上行,且大額罰款支出預計將于2019年上繳,將面臨很大的扭虧壓力。

    截至2017年末,蛟河農商行資產總額為120.80億元。截至2018年一季度末,該銀行凈利潤為-0.08億元,不良貸款率3.19%,關注類貸款比例20.95%,撥備覆蓋率180.73%。資本充足指標方面,該銀行資本充足率為10.14%,核心一級資本充足率為5.12%。


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