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    供應鏈金融對中小企業融資的新思維

    • 2016年09月02日 16:26
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    近一時期,商業銀行在中小企業貸款市場上的競爭開始不斷升溫。在針對中小企業融資需求的各類金融創新中,深圳發展銀行日前整合推出的“供應鏈金融”業務提供了一種新思維。

    中國資金管理網9月2日綜合編輯:這種融資模式跳出了單個企業的傳統局限,站在產業供應鏈的全局和高度,切合產業經濟,提供金融服務,既規避了中小企業融資中長期以來存在的困擾,又延伸了銀行的縱深服務,在解決中小企業特別是貿易型中小企業融資難題上可謂獨樹一幟。

    1+N:供應鏈金融的理念

    “供應鏈金融”,簡單地說,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式,深圳發展銀行把它描述為“1+N”。

    一般來說,一個特定商品的供應鏈從原材料采購,到制成中間及最終產品,最后由銷售網絡把產品送到消費者手中,將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中,競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻,從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業,難以從銀行融資,結果最后造成資金鏈十分緊張,整個供應鏈出現失衡。

    深圳發展銀行有關部門負責人說,“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業,以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力。

    近年來,產業經濟的發展已經從企業與企業的競爭轉向了供應鏈與供應鏈之間的競爭。在“產—供—銷”供應鏈各企業從競爭走向競合過程中,亟須銀行提升貿易融資服務水準。應當說深圳發展銀行的“供應鏈金融”,很好地順應了產業競爭升級為供應鏈協作競爭的態勢。

    在“供應鏈金融”的融資模式下,處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業,也就等于進入了供應鏈,從而可以激活整個“鏈條”的運轉;而且借助銀行信用的支持,還為中小企業贏得了更多的商機。

    促進金融與實業經濟有效互動

    深圳發展銀行從1999年開始規?;洜I供應鏈貿易融資業務。去年7月,正式確立了公司業務“面向中小企業,面向貿易融資”的轉型戰略后,開始著力樹立“貿易融資專業銀行”的形象,并全力打造“供應鏈金融”品牌。

    目前,深圳發展銀行貿易融資包括了數十項金融產品和服務,重點圍繞供應鏈初步整合了20多項產品和服務,包括擔保提貨、代理貼現、動產質押、倉單質押、進出口押匯、應收賬款票據化、保理、出口信用險項下融資、打包放款、福費廷等等,這些產品主要關注的是企業在應收、應付、存貨三方面對短期流動資金的融資需求,是企業非常需要的一些服務,對任何一個處在供應鏈上的企業來說,都可以從中選擇到合適的產品。

    值得一提的是,深圳發展銀行“供應鏈金融”所提供的動產質押、貨權質押等融資業務,實際上觸及了當前解決中小企業融資難題的一個關鍵。據有關方面的研究報告,中國目前所有企業擁有的存貨達51394億元,所有企業擁有的應收賬款55519億元。由于現行法律的限制,存貨、應收賬款等動產不能用于擔保,有16萬億元人民幣的資金閑置,如果按照50%的貸款折扣率計算,這些資產原本可以擔保生成約8萬億元的貸款。因此,對于中小企業來說,動產與貨權質押融資業務幾乎可以說是當前解決融資難題的最后路徑。

    實際上,銀行通過提供資金、信用、服務進入供應鏈,不僅有效解決了中小企業融資問題,也促進了金融與實業的有效互動?!肮溄鹑凇贝偈广y行跳出單個企業的局限,從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展,從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤,這將從根本上改變銀行業的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

    據深圳發展銀行介紹,圍繞“供應鏈金融”,該行業務創新不斷,目前貨押融資、票據融資和能源金融等在業界均居領先地位,而且不少分行已初步形成自己的特色,比如廣州分行的“能源金融”業務,上海分行的“汽車金融”,大連分行的“糧食金融”等。深圳發展銀行最近整合力推供應鏈金融,則是希望在服務中小企業上把它做成一個品牌,做成核心競爭力,在差異化競爭中打造新的高度。

    從新的視角評估風險

    困擾中小企業融資最大的問題就是風險控制。但是,在“供應鏈金融”中,對中小企業融資風險的認識和控制則換了一個新的視角。

    以往銀行對風險的評判,主要是把單個企業作為主體,關注的也是靜態的財務數據,而中小企業往往財務信息的透明度比較低,財務指標難以符合評判標準,因此,很難從銀行融資。但是在“供應鏈金融”中,由于銀行更關注的是整個供應鏈交易的風險,因此,對風險的評估不再只是對主體進行評估,而是更多地對交易進行評估,這樣既真正評估了業務的真實風險,同時也使更多的中小企業能夠進入銀行的服務范圍。加上“供應鏈金融”主要開展的是風險較低的票據業務,因此,銀行風險也得到了有效的控制。

    近年來,針對“供應鏈金融”,深圳發展銀行在內部建立了一套專門的風險管理辦法,其中最核心的特點,是把主體評級和貸款評級合二為一。具體來說,某個企業可能達不到銀行的標準,但是若這個企業做的這筆生意好,而銀行對這筆生意的流程和資金流的控制有把握,銀行就可以淡化企業本身,只針對這筆生意,從而規避了中小企業在披露信息和財務等方面存在的融資障礙。而且在風險評估中,與過去傳統的方式完全不同,對財務指標衡量占得較少,對上游的資信、涉及商品的價格走勢、交易流程的控制能力、企業過往交易記錄等成為評估重點。這一做法在風險管理制度上可以說是發生了根本的變化。

    據深圳發展銀行統計,2005年該行全年累計投向供應鏈貿易融資的資金總額超過2500億元,累計扶持超過1萬家中小企業實現了業務成長。供應鏈金融業務保持了較好的資產質量,以貨押業務為例,該項業務開辦5年來不良率控制在0.5%以內。


    關鍵詞: 供應鏈金融 中小企業 融資
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