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    “產業鏈金融”之一:供應鏈金融

    • 2016年09月02日 16:18
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    供應鏈金融,為核心企業的供應商量身定做,解決供應商產能不足、銷售回款慢的問題。以供應商流向核心企業的債權為保證,解決有銷售、有訂貨卻沒有足夠資金生產的問題,一舉解決供應鏈上的兩難狀況。

    中國資金管理網9月2日綜合編輯:

    1、應收帳款質押

    以向優質的核心企業供貨形成的應收帳款作為質押,向銀行獲得授信支持的一種信用業務。

    (1)對供應商的優勢:

    A、將未到期的應收帳款立即轉換為現金,改善財務結構。

    B、對買方提供更有競爭力的遠期付款條件,拓展市場,增加銷售。

    C、買方的信用風險轉由應收帳款受讓銀行承擔,收款有保障。

    D、資信調查、帳務管理和帳款追收等由應收帳款受讓銀行負責,節約管理成本。

    (2)對購買商的益處:

    A、利用優惠的遠期付款條件,加速資金周轉,創造更大效益。

    B、節省開立銀行承兌匯票、信用證等的費用。

    (3)特點:

    A.無需額外的擔保,以實現的銷售獲得融資。

    B、提前獲得資金,免受墊資帶來的麻煩,為繼續生產創造條件。

    2、商業承兌匯票貼現

    是指商業承兌匯票持票人在票據到期日前將票據背書轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后,將資金付給持票人的一種融資行為。(商業承兌匯票:依據購銷雙方合法的商品交易所產生的債權、債務關系且承兌人有支付匯票金額的可靠資金來源而簽發的商業匯票)

    (1)基本要求:

    A.承兌企業需獲得銀行的認可;

    B、需要以真實的商品交易為基礎。

    (2)特點:

    A、具有應收款質押的一切優勢。

    B、相比于應收帳款質押,能夠融通到更多的資金。

    C、債權債務關系更加清晰。

    3、保證金質押貸款

    作為供貨的一種條件,以向核心企業交存一定的保證金作為質押,向銀行獲得授信支持的一種信用業務。

    特點:

    A、保證金幫助企業解決銷售的問題,保證金質押貸款幫助企業解決生產的問題

    B、貸款期限比較靈活。

    4、超短期應收帳款質押貸款

    面向購銷渠道穩定、且買賣雙方為長期合作伙伴的中小企業的賣方客戶(供應商)發放的,以超短期應收帳款作為質押,且買方客戶提供連帶責任保證的貸款。超短期應收帳款帳齡在60天以內,質押率不超過50%,期限最長不超過三個月。

    特點:

    A、解決應收帳款期限與貸款期限匹配存在困難的問題。

    B、實現從短期的應收款變成期限較長的貨幣資金。

    5、國內保理

    是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向買方(債務人、付款人)銷售貨物或提供服務時,以應收帳款為基礎,賣方將應收帳款或相關權利轉讓給銀行,由銀行向賣方提供的集貿易融資、應收帳款管理等于一體的綜合性金融服務。國內保理的種類分為兩種:有追索權保理、無追索權保理。

    (1)基本要求:

    A、保理業務的付款人應獲得銀行的認可,并且信用等級在A級以上;

    B、買賣雙方均應是我行認可客戶

    (2)特點:

    A、無追索權保理業務可以有效避免企業賒銷的風險;

    B、將應收款賣給銀行,可以提前變現遠期債權;

    C、加速資金周轉,獲得充足的生產資金。

    6、商業發票貼現

    商業發票主要指貿易發票,即賣方出具給買方的一份債權單據,其上列明所發運貨物的詳情以及買方應付的金額。

    對賣方的益處:

    A、在較短時間內獲得融資,解決賣方流動資金不足的問題;

    B、降低賣方的應收帳款,改善財務報表指標;

    C、業務操作簡單,隨借隨貼,靈活方便;

    D、賣方的利息支出更為合理,降低財務成本;

    E、由銀行為賣方進行到期應收帳款的催收,節約企業的人力物力。

    關鍵詞: 產業鏈金融 供應鏈金融 核心企業
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