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    周慕冰:農業銀行發展的未來

    • 2016年08月22日 17:24 來源:中國資金管理網
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    今年是中國農業銀行成立65周年。65年來,農業銀行在黨中央國務院的正確領導下,始終全心全意服務“三農”和實體經濟,為經濟社會發展作出了重要的貢獻,自身也發展成為一家擁有50萬名員工、2.3萬個網點的大型銀行,在中國乃至世界金融業都牢牢占據了一席之地。在“十三五”規劃的開局之年,農業銀行在認真總結發展經驗的基礎上,進一步明確發展方向,厘清發展戰略,確保在新時期轉型升級、競爭決勝,實現新發展。

    堅定改革發展信心

    農業銀行65年的奮斗歷程,是我國農村金融和整個金融體系輝煌巨變的一個縮影,也是我國經濟建設和社會發展進步的一個映射。

    1951年7月,為適應土地改革和農村經濟發展需要,中國農業銀行的前身——農業合作銀行建立。此后,出于統籌管理的需要,農業銀行經歷了三次與人民銀行合并、三次恢復設立。在此期間,農業銀行從無到有發展起來,是當時我國農村資金籌集和供給的主渠道,是中國農村金融事業的拓荒者,有力地支持了農村經濟社會的發展。

    1979年2月,根據黨的十一屆三中全會的決議,農業銀行恢復成立。伴隨著改革開放進程,農業銀行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。在此期間,農業銀行經歷了與農村信用社脫鉤、農業發展銀行分設等重大體制變革,在堅持服務“三農”主旋律的基礎上,逐步拓展業務范圍,構建了城鄉并舉、覆蓋全國、融入國際的經營格局。

    2007年1月,全國金融工作會議確定了農業銀行“面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市”的改革原則。2010年7月15日、16日,農業銀行分別在上海、香港兩地順利掛牌上市,以221億美元的融資規模,成為當時全球融資規模最大的IPO。在國家的支持下,農業銀行實現了從國有控股商業銀行到大型公眾持股銀行的歷史性跨越,站上了全新的改革發展起點。

    截至2016年3月底,農業銀行總資產達到18.4萬億元,各項存款余額14.4萬億元,各項貸款余額9.3萬億元;市值在國內銀行業排名第三位,世界排名第五位;一級資本在全球1000家銀行排名第五位,在世界500強中排名第三十六位,2014、2015年連續兩年入選全球系統重要性銀行??h域三農貸款2.98萬億元,占全行貸款余額的三分之一;國家級、省級龍頭企業服務覆蓋率分別達82%和61%;支持農業大戶、家庭農場、專業合作社37.45萬戶;在832個扶貧重點縣的貸款余額達6198億元,占全行貸款余額的6.7%。

    牢記辦行興行基本原則

    65年來農業銀行取得的巨大成就,離不開黨中央國務院的正確領導和有關部門的指導幫助,離不開4.8億客戶的理解、信任和支持,離不開50萬農行人的銳意進取、艱苦奮斗?;仡?5年艱辛曲折的發展歷程,我們深切地感到,辦好農業銀行必須牢牢把握以下原則。

    第一,始終堅持黨的領導這個根本要求。農業銀行是中管金融企業,是國有資本絕對控股的大型上市銀行,這個定位決定了農業銀行必須始終堅持黨的領導,這是農業銀行改革發展事業不斷前進的根本保障。要認真貫徹落實黨中央國務院關于經濟發展、宏觀調控和農村金融等一系列重大方針部署,切實當好金融業的國家隊和主力軍。

    第二,始終堅持為農服務這個光榮使命。農業銀行因農而生,因農而長,因農而強。在長期服務“三農”的過程中,農業銀行積累了資金、專業和網絡優勢。農業銀行分支機構覆蓋了全國100%的縣域地區,電子機具行政村覆蓋率達到75%,構建了包含172個產品的“三農”產品體系。更重要的是,面向“三農”是中央明確賦予農行的光榮使命,做好“三農”金融服務是農業銀行的安身立命之本。必須進一步厘清和把握“三農”發展的新趨勢、新特征,抓住機遇,直面挑戰,用心、用情、用力,把“三農”業務做出特色、做出成效。

    第三,始終堅持服務實體經濟這條工作主線。經濟的穩步增長,是金融企業持續發展的最堅實保障,離開了服務實體經濟這條工作主線,銀行的業績增長將成為無源之水、無本之木。農業銀行始終圍繞國家重大戰略決策,不斷加強服務實體經濟的能力和水平,持續加大對小微企業、民生金融、重點項目建設、產業結構調整等重要領域的支持力度,在有效緩解實體經濟“融資難”“融資貴”方面取得了明顯成效。在國家推進供給側結構性改革的新階段,農業銀行必須緊緊圍繞供給側結構性改革的要求,進一步提升服務能力,優化服務模式,加快信貸有效投放,增強非信貸金融服務,全力服務好實體經濟發展。

    第四,始終堅持建設現代商業銀行這個辦行方向。只有不斷強化現代商業銀行理念,堅持市場化、商業化運行,深化體制機制和管理方式改革,持續提升核心競爭力,才能確保農業銀行基業長青。農業銀行必須進一步完善現代化公司治理結構,建立健全運轉高效、制衡有力的決策執行監督體系。必須進一步完善現代化金融產品服務體系,更好地適應日新月異的市場變化與客戶需求。必須進一步完善現代化風險管理體系,始終確保18萬億元國有金融資產安全。必須進一步完善現代化科技支撐體系,用信息技術改造提升金融產品與服務,建設面向未來的信息化銀行。

    第五,始終堅持穩健行遠這個文化基因。作為系統重要性銀行,農業銀行穩健經營事關國家金融安全和整個金融體系穩定。過去65年,農業銀行始終堅持依法合規經營,牢牢守住風險底線,全力確保安全生產和資產質量安全。在當前嚴峻的風險形勢下,農業銀行必須強化協調、全面、平衡、有效的風險管理理念,提高對風險管理規律的認識和把握能力,平衡好發展與控險、成本與效率的關系,增強風險管理的科學性、有效性和適用性。必須把風險防控擺在經營工作的突出位置,向風險宣戰、向案件宣戰,堅決守住銀行經營的生命線。必須不斷完善全面風險管理體系,筑牢合規經營防線,綜合運用多種手段提高風險管理水平,嚴格落實風險管控責任,確保對各類潛在風險有防范、有預案、能規避、能抗壓。

    贏得農業銀行光明未來

    2016年是“十三五”規劃的開局之年。面對經濟發展步入增速換擋、結構優化、動力轉換的新常態,面對供給側結構性改革向縱深推進的新形勢,銀行業既面臨著新的發展機遇,也面臨著利差收窄、金融脫媒、利潤減速、不良反彈的多重壓力和挑戰。

    第一,突出三大定位,打造國際一流商業銀行集團。方位決定定位,定位決定地位。在保持戰略定力、堅持戰略穩定性和政策連續性的基礎上,農業銀行將突出“服務‘三農’、做強縣域,突出重點、做優城市,集團合成、做高回報”三大經營定位,努力將農業銀行建成一家經營特色明顯、服務高效便捷、功能齊全協同、價值創造能力突出的國際一流商業銀行集團。

    一是堅定不移做好服務“三農”這個“規定動作”。始終高舉服務“三農”、做強縣域大旗不動搖,繼續鞏固和擴大“三農”和縣域業務陣地,強化和提升“三農”和縣域優勢。堅持服務到位、風險可控和商業可持續三大商業銀行原則,依托政府增信帶動模式、產業鏈金融模式、農地金融模式等服務模式,著力服務好大三農、新三農、特色三農。深化三農金融事業部改革,做實六單管理,提升縣支行的服務能力和管理水平,努力做到讓中央放心、社會滿意、自身發展。

    二是有所取舍地做好城市金融服務這個“自選動作”。有取有舍、有進有退,將稀缺資源配置到最能創造價值和效益的用途上。以大企業、大項目、個人住房及消費升級、小微企業、戰略性新興產業、現代服務業、高新技術產業與創新創業企業等為重點,有選擇地“進”。落實國家“去產能”和出清“僵尸企業”的政策要求,有選擇性地“退”。既要把握“去產能”中的增量機會,支持優質客戶轉型升級,又要堅決退出傳統產業中的落后企業。

    三是通過集團合成提高綜合回報。強化“一個農行”意識,提高總分合成、城鄉合成、境內外合成、行司合成、業務合成、線上線下合成等六大合成能力,建立跨越區域、行業、業務類型、虛擬與現實的全方位聯動服務能力。發揮一級法人管理優勢,做好頂層設計,建立信息共享、政策協調、分工合作和利益分配機制,著力破解總分行、母子公司、境內外之間指揮不靈、協調難度大,以及對跨區域、跨行業大客戶服務能力不足等突出問題,根除利益沖突的制度土壤,提升綜合效益。

    第二,實現六大轉型,培育經營發展新動力。在新形勢下,農業銀行將把握住機遇,保持住戰略定力,知難而上,開拓創新,努力實現經營理念、組織結構、盈利方式、業務流程、動力機制和商業模式六大經營轉型。一是推動經營理念轉型。以理念轉型帶動發展轉型,推動全行從“以自我為中心”向“以客戶為中心”轉型,從“單一信用中介服務商”向“全面金融服務商”轉型,從“重資本型業務”向“輕資本型業務”轉型。二是推動組織結構轉型。針對大型銀行層級多、鏈條長、傳導慢、效率低、成本高等突出問題,逐步改革體制、創新機制、厘清定位、落實責任,使總行、分支行、網點、子公司和境外機構等各級各類機構煥發出新的生機與活力。三是推動盈利方式轉型。重規模更重效益,重利息收入更重營業收入,重節流更重開源,大力發展投資銀行、金融市場、資產管理、同業、托管、健康養老、私人銀行等不嚴重依賴利差、不過快消耗資本和對經濟周期不過度敏感的新興業務。四是推動業務流程轉型。按照“適度放權、放管結合、提高效率”的原則,優化授權管理和審批控制方式,縮短決策鏈條,提高經營管理集約化水平。構建以客戶為中心的業務流程,加快實現“部門銀行”向“流程銀行”轉變。五是推動動力機制轉型。健全激勵與約束相平衡的動力機制,高舉干事“風向標”,用好考核“指揮棒”,充分激發全行各級各類機構和全體干部職工的干事創業熱情。六是推動商業模式轉型。順應互聯網金融個性化、實時化、智能化、場景化特征,探索建立相應的商業模式,贏得未來競爭的先機。

    第三,構建四大支撐,夯實經營管理基礎。為實現基于三大經營定位的六大經營轉型,農業銀行將著力構建四大經營支撐,全面夯實經營管理基礎。

    一是構建風控案防支撐。在風險管理方式方面,強化風險的前瞻性管理、剛性控制和差異化管理,加快創新新興業務風險管理方式。在風險管理手段方面,做實風險偏好傳導機制,完善風險計量工具,創新風險管理和監控手段,綜合運用多種手段和技術提高風險管理水平。在風險管控責任方面,嚴格落實不良貸款的管控責任,把從嚴治貸上升到關系全行生死存亡的高度,強化不良貸款責任追究,層層落實好不良貸款防控目標責任制。在案防機制方面,構建“不敢作案”的問責機制、“不能作案”的防范機制、“不想作案”的自律機制三大案防機制,筑牢依法合規經營底線。

    二是構建人才隊伍支撐。堅持黨管干部和黨管人才為原則,控制人才總量、調整人才結構、提升人才素質。堅持市場化改革方向,健全完善人力資源管理機制,調動好、保護好、發揮好全行50萬干部員工的積極性、主動性和創造性。把“一把手”建設作為班子建設的重中之重來抓,適度加大優秀年輕干部培養選拔力度。適應人才專業化趨勢,抓好信息科技、投資銀行、資產管理等急需和緊缺人才隊伍建設。推動基層隊伍轉型優化,適度降低基層行、一線柜員等人員招聘的專業學歷要求,酌情放寬定向招聘人員使用限制,持續釋放低效簡單業務占用的人力資源。

    三是構建科技系統支撐。順應信息化銀行建設新趨勢,進一步完善科技治理,強化制度和標準規范建設,整合信息系統資源,加快推進信息化銀行建設。切實做好業務與技術的銜接融合,強化前臺部門在產品創新中的主體作用,鼓勵總分行部門共同開展新產品的聯合攻關和營銷推廣。加快推進大數據平臺建設,深入開展數據治理、數據挖掘和數據服務體系建設,推動大數據技術在精準營銷、風險防控、運營優化和資金計財等領域的應用和推廣。

    四是構建公司治理支撐。充分發揮黨的領導和公司治理兩個優勢,不斷提升公司治理水平。充分發揮黨委在公司治理中的作用,將黨建工作總體要求納入公司章程,明確黨組織在經營管理決策、執行和監督各環節上的權責,以及與其他治理主體的關系,使黨組織成為公司法人治理結構的有機組成部分,使黨組織發揮領導核心作用和政治核心作用組織化、制度化、具體化。切實發揮公司治理各主體的職能作用,按照科學、規范、有效的要求,發揮好董事會的戰略引領職能、監事會的監督作用和高管層的經營管理作用。

    關鍵詞: 周慕冰 農業銀行
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